سواد مالی در سرمایه‌گذاری
سواد مالی چیست و چقدر در زندگی ما اهمیت دارد؟
اگر می‌خواهید از نظر اقتصادی در زندگیتان موفق باشید باید سواد مالی خوبی داشته باشید. ولی سواد مالی چیست؟ سواد مالی در زندگی چقدر اهمیت دارد؟
اسپانسر ويژه: رضا شهبا – مشاور امور مالی – تورنتو
همانطور که اگر سواد خواندن و نوشتن نداشته باشید نمی‌توانید مسائل فردی خود را در روابط اجتماعی مدیریت کنید و بسیاری از فرصت‌ها را از دست می‌دهید، نداشتن سواد مالی هم باعث ناکامی‌ها و بروز خطاها در زندگی مالی می‌شود. این روزها اگرچه داشتن یک مشاور مالی توانسته بسیاری از فرایندهای پیچیده مالی را برای ما آسان کند، ولی حتی استفاده از خدمات همین مشاور هم، نیاز به یک سواد اولیه و آشنایی ابتدایی با مفاهیم مالی دارد.
اما سواد مالی فقط در حوزه بیزینس و سرمایه‌گذاری نیست، در واقع در حوزه شخصی هم کنترل کردن هزینه‌های زندگی کار آسانی نیست و به همین دلیل سواد مالی به شما کمک می‌کند تا در زندگیتان از نظر اقتصادی و مالی به مشکلی برنخورید. این مطلب به این می‌پردازد که اصولا سواد مالی شامل چه بخش‌هایی می‌شود و داشتن این سواد چگونه به مدیریت زندگی مالی ما کمک می‌کند.
اگر به زندگی افراد موفق نگاه کنید متوجه می‌شود که همه آنها به خوبی می‌دانند چگونه پول‌های خود را مدیریت کنند و در چه زمینه‌هایی سرمایه‌گذاری کنند. اگر برای شما این سوال پیش آمده که چگونه باید مثل این افراد موفق از پول‌های‌تان استفاده کنید پاسخ این است که باید سواد مالی داشته باشید.
سواد مالی چیست؟
سواد مالی به زبان ساده یعنی قابلیت درک چگونگی عملکرد و استفاده از پول. اینکه چطور می‌توان پول در آورد و آن را مدیریت و سرمایه‌گذاری کرد. همچنین گاهی اوقات می‌توانید از پولتان برای کمک به دیگران هم استفاده کنید و با داشتن سواد مالی به راحتی می‌توانید این کار را انجام دهید.
برای درک این موضوع که پول چگونه کار می‌کند و چطور می‌توان از طریق سرمایه‌گذاری در حوزه‌های سودآور مانند بازار پول و سهام، آن را افزایش داد باید به خوبی با سواد مالی آشنا باشید. درک پول و نحوه‌ی کار آن نیازمند دانستن اصول ساده‌ی سواد مالی مانند اهداف مالی، بودجه‌بندی، سرمایه‌گذاری، بازنشستگی، قراردادها و مدل‌های استخدامی است.
پژوهش‌هایی که در کشورهای مختلف درباره‌ی سواد مالی صورت گرفته است، نشان می‌دهد که بیشتر افراد (از جمله کارفرمایان) مفهوم بهره‌ی مرکب را درک نمی‌کنند و همچنین برخی از مصرف‌کنندگان، پیش از گرفتن تصمیم‌های مالی، خیلی به دنبال درک مفاهیم اقتصادی و سرمایه‌گذاری نیستند. تا جایی که بیشتر مصرف‌کنندگان مالی فاقد توانایی انتخاب و مدیریت کارآمد کارت‌های اعتباری هستند و همچنین فقدان آموزش سواد مالی، عامل اصلی فقدان مهارت‌های مدیریت پول و برنامه‌ریزی مالی برای بیزینس و بازنشستگی است.
سواد مالی و دوران بازنشستگی
بیشتر بازنشستگان فاقد اطلاعات لازم درباره‌ی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری برای بازنشستگی هستند. بسیاری از این افراد توانایی برنامه‌ریزی مالی را ندارند و به همین دلیل هم بدون آنکه متوجه باشند، پذیرای مخاطرات مالی می‌شوند. بسیاری از افراد جامعه، به دلیل بیسوادی مالی، درگیر بدهی‌های مالی هنگفتی هستند. نکته‌ی قابل توجه این است که جوانان، بطور میانگین قابلیت‌های مالی کمتری از بزرگترهای خود دارند و آموزش سواد مالی باید از دوران کودکی و نوجوانی آغاز شود تا درک بهتری در آینده داشته باشند.
آموزش‌های مالی می‌تواند برای مصرف‌کنندگان، با هر سن و هر سطحی از درآمد، سودمند باشد. برای جوانانی که تازه زندگی کاری خود را آغاز کرده‌اند، این آموزش‌ها می‌تواند ابزارهای اولیه‌ی بودجه‌بندی و پس‌انداز را فراهم آورد، تا بتوانند هزینه‌ها و بدهی‌های‌شان را به خوبی کنترل کنند.
آموزش‌های مالی می‌تواند به خانواده‌ها کمک کند تا انضباط لازم را برای پس‌انداز خرید خانه‌ی خودشان و یا ادامه تحصیل فرزندان‌شان، به دست آورند.
این آموزش‌ها می‌تواند اطلاعات و مهارت‌های لازم را در اختیار کارگران میان‌سال قرار دهد تا در مورد طرح‌های پس‌انداز و بازنشستگی خود، انتخاب‌های سرمایه‌گذاری هوشمندانه‌ای داشته باشند و به این ترتیب، مطمئن باشند که پس‌انداز کافی برای دوران بازنشستگی خود دارند.
آموزش مالی می‌تواند به افراد کم‌درآمد کمک کند که بیشترین بهره را از مقدار پس‌اندازی که دارند ببرند و از هزینه‌های بالای گردش‌های مالی موسسات غیر مالی اجتناب کنند.
سواد مالی شما به شکل چشم‌گیری بر کیفیت زندگیتان تاثیرگذار است. سواد مالی مردم را قادر می‌سازد تا متوجه شوند چه چیزی مورد نیاز است تا سبک زندگی‌شان از نظر مالی متوازن، ادامه‌پذیر و اخلاقی و منطقی باشد. سواد مالی همچنین به کارآفرینان کمک می‌کند که از پول دیگران برای بیزینس خود بهره بگیرند و میزان فروش و سود خود را افزایش دهند.
تجزیه و تحلیل مفهوم سواد مالی
سواد مالی شامل مهارت در اصول مالی و مفاهیمی مانند برنامه‌ریزی مالی، بهره‌ی مرکب، مدیریت بدهی، تکنیک‌های سودآور پس‌انداز و ارزش زمانی پول می‌باشد. فقدان سواد مالی می‌تواند باعث انتخاب‌های مالی ضعیف شود و در نتیجه فرد دچار ضرر و زیان مالی خواهد شد. به همین دلیل «کمیسیون سواد و آموزش مالی» از سوی دولت فدرال ایجاد شده است و هدف آن فراهم آوردن منابع مورد نیاز برای کسانی است که می‌خواهند سواد مالی را بیاموزند.
گام‌های اصلی برای رسیدن به سواد مالی شامل یاد گرفتن مهارت‌های لازم برای ایجاد بودجه، توانایی کنترل هزینه‌ها، آموختن تکنیک‌های پرداخت کامل بدهی‌ها و برنامه‌ریزی کارآمد برای بازنشستگی است. این گام‌ها همچنین می‌تواند شامل مشاوره با یک کارشناس امور مالی نیز باشد. آموزش درباره‌ی موضوع سواد مالی شامل درک چگونگی عملکرد پول، ایجاد اهداف مالی و دستیابی به آنها و مدیریت چالش‌های مالی درونی و بیرونی است.
اهمیت آموزش‌های مالی
سواد مالی به افراد کمک می‌کند تا خودکفا شوند و بتوانند به ثبات مالی برسند.
افرادی که به درک خوبی از سواد و آموزش مالی می‌رسند توانایی این را دارند که هزینههایشان را کنترل کنند. برای مثال اگر به وسیله‌ای نیاز ندارند با استفاده از منطق و اصول همین سواد مالی آن را نمی‌خرند و پولشان را هدر نمی‌کنند و این موضوع کاملا به طرز فکر و شخصیت افراد نیز بستگی دارد.
شماره ۱۴۹ هفته‌نامه آتش را از اینجا دانلود کنید
سواد مالی نشان می‌دهد که یک فرد چگونه در مورد امور مالی تصمیم می‌گیرد. داشتن مهارت‌های مالی می‌تواند به فرد کمک کند تا با تهیه‌ی یک نقشه‌ی راه مالی، متوجه شود که چه درآمدهایی، چه هزینه‌هایی و چه بدهی‌هایی دارد.
این موضوع همچنین می‌تواند برای صاحبان کسب و کارهای کوچک مهم باشد. این افراد باید به خوبی بدانند که چگونه می‌توانند با درآمد و سودی که دارند، بیزینس‌شان را گسترش دهند.
بیسوادی مالی و جامعه
بیسوادی مالی می‌تواند برای تمامی اقشار جامعه باشد و موجب شود تا بسیاری از مردم قربانی وام‌های بزرگ، وام‌های مسکن پرخطر، کلاهبرداری و نرخ‌های بسیار بالای بهره شوند؛ که اینها نیز به نوبه‌ی خود می‌تواند به کاهش اعتبار، ورشکستگی یا مصادره‌ی اموال منجر گردد.
برای مثال، مزایا و معایب نرخ‌های بهره‌ی ثابت و متغیر در وام مسکن مفاهیمی هستند که اگر از مهارت‌های سواد مالی برخوردار باشید، آسا‌ن‌تر می‌توانید آنها را درک کنید و تصمیم‌های آگاهانه‌تری بگیرید.
بر اساس داده‌های تحقیقاتی اداره‌ی سواد مالی در سرمایه‌گذاری نظارت بر صنعت مالی آمریکا، ۶۳ درصد از مردم این کشور از نظر مالی بی‌سواد به شمار می‌آیند. آنها فاقد مهارت‌های اساسی برای رفع و رجوع حساب‌های بانکی، پرداخت به موقع صورتحسابها، بازپرداخت بدهی‌ها و برنامه‌ریزی برای آینده هستند.
از رادیو گفتوگو بشنوید؛ بررسی تاثیر سواد مالی بر سرمایه‌گذاری در بورس
برنامه «چهل‌ستون» با هدف افزایش سواد مالی خانواده‌ها چهارشنبه‌ها ساعت 10 تا 11 صبح روی آنتن رادیو گفتوگو می رود.
به گزارش روابط عمومی رادیو گفتوگو، برنامه رادیویی چهل ستون درصدد است تا ریشه‌های فرهنگی و اجتماعی سواد مالی را برای مخاطبان تشریح کند.
هر فردی نیاز دارد در خصوص امور مالی دانش کافی داشته و در راستای تقویت سواد مالی خود گام بردارد. در غیر این صورت در زمینه مالی با مشکلات روزافزونی مواجه می‌شود که نمی‌تواند از عهده آن برآید. چرا که بدون برخورداری از سواد مالی تصمیمات فرد و اقداماتی که در راستای همان تصمیمات خواهد داشت، مناسب نبوده و نمی‌تواند موفقیت لازم را به همراه داشته باشد.
این برنامه به بررسی ریشه‌های سواد مالی در خانواده می پردازد، به عنوان مثال کار کودکان از نگاه روان‌شناسی و جامعه‌شناسی موضوعی مطلوب است یا خیر. یا پرداخت پول توجیبی به فرزندان تابع چه نکات روان‌شناسی است. یا اینکه در تناسب کار و زندگی، چه نسبتی باید برقرار کرد.
بیشترکارکردن بزرگترین خطایی است که اکثر ما به آن دچار هستیم و تصور می کنیم چون پولمان کم است پس باید بیشتر کار کنیم که پول بیشتری به دست بیاوریم در حالی که بیشتر کار کردن باعث می شود از خیلی مسائل دیگر در زندگی عقب بمانیم و اینجاست که در می یابیم باید مخارج در حد دخل باشد تا در زندگی دچار مشکل نشویم.
مجموعه سواد مالی هم یک سطح دانشی دارد اینکه باید بدانیم پس‌انداز چیست و هم یک سطح مهارتی دارد یعنی اینکه بدانیم چطور پس‌انداز کنیم. علاوه بر این، سواد مالی دارای یک سطح نگرشی است؛ نگرشی مثل اینکه نگاه به پول و روز مبادا چطور است باعث می‌شود پس‌انداز کنیم یا نه؛ موارد نگرشی و عادت‌ها تأثیر بسیاری در تصمیم‌ها و رفتارهای مالی ما دارند. همین‌جاست که به ضرورت گفتوگو در این باره می‌رسیم و برنامه چهل‌ستون دقیقاً برای بررسی همین مباحث شکل گرفته است.
در برنامه «چهل ستون» با دعوت از کارشناسان حوزه‌های مختلف در این برنامه به دنبال بررسی این عوامل هستیم؛ به عنوان مثال با حضور روانشناسان می‌دانیم مسائل روانی حاکم بر یک تدبیر مالی درست چیست. با حضور یک جامعه‌شناس می‌خواهیم بدانیم رد پای مسائل مالی در فرهنگ ما کجاست. با کارشناسان مذهبی در خصوص نگاه قرآن و ائمه به مسائل مالی و کسب مال و ثروت‌آفرینی و مرز آن با ثروت اندوزی به بحث و گفت و گو می‌نشینیم.
این برنامه نهم مهر با حضور دکتر کمیل رودی(مدیر آکادمی هوش مالی، پژوهشگر، نویسنده و مدرس در حوزه سواد مالی) و محمد یوسف امین داور(مدیر سرمایه گذاری یک شرکت دانش بنیان) به بررسی تاثیر سواد مالی بر سرمایه‌گذاری در بورس می پردازد.
اهمیت و نقش سواد مالی در زندگی
احتمالا تا به حال ذهنتان درگیر برخی مسائلی شده که برای پاسخ دادن و رسیدن به جواب مناسب به “سواد مالی” نیاز دارید به عنوان مثال:
-برای رسیدن به اهدافم به پس‌انداز بیشتری نیاز دارم، چطوری این پس‌انداز را انجام بدهم؟
-برای دوران بازنشستگیم از چه زمانی باید شروع به پس‌انداز کنم؟ چطوری این کار را انجام بدهم؟
-برای تامین مخارج آیندم چطوری پس‌انداز کنم؟ چطوری این کار را انجام بدهم که با مشکل کمبود مالی مواجه نشوم؟
-سرمایه‌گذاری در سپرده‌های بانکی بهتر است یا اینکه سهام بگیرم؟ یا کسی که مورد اعتماد باشد و با پولم کار کند و سودش را بدهد؟ کدام بهتر است؟
-اجاره نشین بمانم یا با وام صاحب‌خانه شوم؟ اگر بخواهم وام بگیرم چقدر با چه شرایطی بگیرم که برای بازپرداختش با مشکلی روبرو نشوم؟
پاسخ به تمام این سوالات به دانش “سواد مالی” نیاز دارد که اگر اطلاعاتی در این خصوص نداشته باشیم قطعا در زندگی خود با مشکلاتی مواجه خواهیم شد.
هر شخصی نیاز دارد که در این مورد بداند وگرنه نمی‌تواند در زمینه مدیریت مالی عملکرد خوبی داشته باشد چراکه در صورت عدم سواد مالی، شخص تصمیماتی که می‌گیرد در راستای اهدفی که دارد نخواهند بود و در نهایت به آرامش نخواهد رسید.
چرا سواد مالی مهم است؟
داشتن سواد مالی و پیش بردن زندگی به این روش در دوران بازنشستگی خودش را نشان می‌دهد و اگر شما در دورانی که کار می‌کنید نسبت به سواد مالی اطلاعات درستی داشته باشید، در دوران بازنشستگی دوبرابر شخصی که این اطلاعات را ندارد می‌توانید آسایش داشته باشید.
اما از سوی دیگر، امروزه پول نقش اساسی در زندگی افراد ایفا می‌کند و در صورت نداشتن سواد مالی لازم، نمی‌توانید در مسیر پیشرفت و آسایش گام بردارید.
در دنیای امروز، افراد برای داشتن زندگی به سبک ایده‌آل بخشی از درآمدشان را برای سرمایه‌گذاری کنار می‌گذارند.
اهمیت نقش سواد مالی در زندگی چیست؟
طبق تحقیقاتی که صورت گرفته، ثابت شده که کودکانی که هوش و دانش مالی را کسب کنند در بزرگسالی زندگی اقتصادی بهتری نسبت به دیگران خواهند داشت و تصمیمات هوشمندانه‌تری برای نحوه پس‌انداز و بودجه بندی خواهند گرفت.
برای اینکه بهتر بتوانید با سواد مالی آشنا شوید طبقه‌بندی آنها را به شما معرفی می‌کنیم؛
از پولتان محافظت کنید
اصولا افراد خرج‌های زیادی دارند که می‌توان آنها را بهتر مدیریت کرد و اگر درآمد بیشتری به دست آورند هزینههایشان هم افزایش پیدا می‌کند در صورتی که اگر می‌خواهید هوش مالی داشته باشید باید این هزینه‌ها را مدیریت کنید.
برای اینکار تلاش کنید تمام هزینه‌های ریز و اضافه‌ای که دارید را حذف کنید.
روی مهارت‌هایتان تمرکز کنید
برای اینکه بتوانید درآمد بیشتر و بهتری داشته باشید بهتر است دنبال راهی بگردید که از مهارتتان استفاده کنید.
شیوه نوینی را در ارائه مهارتتان بیابید و به این فکر کنید که بهترین راه‌های کسب درآمد از طریق مهارتی که دارید یا شغلتان چه چیزی است؟ آن را پیدا کنید و دنبالش بروید.
اگر مهارتی هم بلد نیستید بهتر است علاقه‌تان را پیدا کنید و بازار کارش را بسنجید سپس برای یادگیری آن اقدام کنید.
پولتان را بودجه بندی کنید
اصولا تمام افرادی که از هوش مالی خوبی برخوردارند، هزینههایشان را پیش‌بینی می‌کنند.
این افراد می‌توانند به درستی پولشان را متناسب با هزینه‌هایی که دارند، بودجه بندی کنند.
در واقع به نوعی برنامه‌ریزی دارند تا از مخارج اضافه جلوگیری کنند.
به شغلتان توجه بیشتری داشته باشید
شغلی که دارید منبع مالی و منبع زندگی شماست پس اگر می‌خواهید پول بیشتری به دست آورید و درآمد بالاتری داشته باشید، برای شغلتان ارزش قائل بشوید و تمرکز بیشتری روی نحوه پول درآوردنتان داشته باشید.
سعی کنید ابتدا با علاقه کار کنید سپس به راه‌هایی که باعث کسب سود و درآمد بیشتر می‌شود، فکر کنید.
هرماه پس‌انداز کنید
سعی کنید هرطوری شده حداقل 10 درصد از درآمد ماهانه‌تان را پس‌انداز کنید.
این توصیه افراد بزرگ و سرمایه‌داران است که می‌گویند از این روش استفاده کنید تا بتوانید پولدار شوید!
حتی اگر درآمد کمی دارید سعی کنید این عادت را در خودتان نهادینه کنید و اگر هیچ پس‌اندازی برای سرمایه‌گذاری ندارید، ابتدا به مدت یکسال با این روش پولتان را پس‌انداز کنید سپس بعد از یکسال مقداری پول خواهید داشت که می‌توانید آن را سرمایه‌گذاری کنید و در مدت زمان کوتاهی دوبرابر کنید.
این مبلغی که پس‌انداز می‌کنید شاید در ابتدا ناچیز باشد اما در درازمدت تاثیر فوق‌العاده‌ای خواهد داشت.
از وقتتان به خوبی استفاده کنید
زمان را از دست ندهید.
گاهی فرصت‌ها وقتی به سراغتان می‌آیند که توجهی به آنها ندارید ولی اگر از زمان خود به درستی استفاده کنید آنها را می‌بینید و استفاده بهینه‌ای می‌کنید.
پس برای تقویت سواد مالی خود زمان را در نظر داشته باشید و از فرصت‌ها به نحو احسنت استفاده کنید.
با احتیاط وام بگیرید
این روزها شرایط اقتصادی سختی داریم و گاهی نمی‌توان در برابر خواسته و نیازی که داریم مقاومت کنیم و به سمت وام‌ها می‌رویم اما در نظر داشته سواد مالی در سرمایه‌گذاری باشید که برای چه چیزی وام می‌گیرید و سود، بازپرداخت و مدت زمانی که برای بازپرداخت آن باید اقدام کنید را حتما در نظر بگیرید.
تمام این موارد را بسنجید تا کمتر دچار اشتباهات مالی شوید.
سعی کنید وام گرفتنتان برای پیشرفت کسب و کار یا سرمایه‌گذاریتان باشد نه مسائل زودگذر و بی ارزش!
یاد بگیرید!
اگر دقت کرده باشید افرادی که ثروتمند هستند و در کارشان به موفقیت دست پیدا کردند، با اینکه نتیجه زحمت‌هایشان را دیدند اما باز هم در حال یادگیری هستند.
آنها یادگیری مداوم را رمز موفقیت در هر کاری می‌دانند.
سعی کنید حتی با وجود مشغله‌هایی که دارید زمانی را برای آموزش و یادگیری مهارت‌های جدید صرف کنید تا هم موفقیت‌تان چند برابر شود و هم شادتر شوید چراکه طبق تحقیقات افرادی که مدام در حال یادگیری هستند افراد شادتری نسبت به دیگرانند.
پس یادگیری را در برنامه خود جای دهید و چه بهتر که یک مهارت جدید را یاد بگیرید.
با افراد درست معاشرت کنید
همنشینی با افراد، روی عملکردتان تاثیر می‌گذارد و اینکه تاثیر مثبت یا منفی باشد به خودمان و انتخاب‌هایمان بستگی دارد.
اگر به زندگی اطرافیان خودتان توجه کنید مشاهده خواهید کرد که چقدر سبک و روش زندگیتان مشابه آنها است.
پس بهتر است افرادی را برای همنشینی انتخاب کنید که همسو با اهداف شما باشند و برای رسیدن به اهدافشان در حال تلاش باشند.
در نهایت…
عوامل زیادی در سواد مالی یک شخص موثر هستند و می‌توانند موجب پیشرفت و یا پسرفت شما شوند و این موضوع مهم به انتخاب شما برمی‌گردد که کدام را انتخاب می‌کنید، موفقیت یا شکست؟
اگر موفقیت را انتخاب می‌کنید باید سختی آن را به جان بخرید و برای رسیدن به آن تلاش مستمر داشته باشید، برای اینکه به اهداف خود برسید باید روی ذهنتان کار کنید و سبک زندگیتان را آنگونه که در مسیر اهدافتان هست، قرار بدهید.
همچنین شما می‌توانید در این راستا مطالعه کنید و کتاب‌های زیای که در خصوص پولدار شدن یا مدیریت مالی و سواد مالی است را بخوانید یا از اپلیکیشن هایی مثل “فانوس” استفاده کنید تا مدیریت دخل و خرجتان را بهتر از گذشته داشته باشید.
اگر هنوز اپلیکیشن خودتان را آپدیت نکرده اید از دو لینک زیر نسخه های جدید را از گوگل پلی و بازار دریافت کنید و از دو امکان جذاب و جدیدمون استفاده کنید 🙂
سواد مالی چیست | روش‌های کسب دانش مالی و مولفه‌های مهم آن کدام است؟
سواد مالی یکی از مفاهیم نوین اقتصادی است که بسیاری از نظریه‌پردازان اقتصادی روی آن تمرکز کرده و درباره اهمیت آن بحث می‌کنند. این مفهوم به فرد کمک می‌کند تا انتخاب‌های مالی صحیحی انجام دهد و بتوانید با اطمینان سرمایه خود را مدیریت کرده و رشد دهد. وقتی در زمینه مالی باسواد هستید، می‌توانید درآمد خود را همزمان به اهداف مختلف از جمله هزینه‌های جاری، بلکه برای پس انداز، بازپرداخت بدهی و.. اختصاص دهید.
با داشتن سواد در این زمینه شما می‌توانید با اطمینان خاطر در بازار مالی گشت بزنید و ابزار لازم را برای تحقیق دقیق در مورد مواردی مانند وام، کارت های اعتباری و فرصت‌های سرمایه‌گذاری در اختیار داشته باشید. در ادامه برای روشن‌تر این مفهوم به بررسی چیستی و ارائه تعریف دقیق آن پرداخته و اصول مهم آن را هم بررسی کرده‌ایم.
تعریف سواد مالی چیست؟
تعریف دقیق این مفهوم عبارت است از آموزش و درک دانش در مورد نحوه کسب درآمد، هزینه و پس انداز پول و همچنین به مهارت‌ها و توانایی استفاده از منابع مالی برای تصمیم‌گیری هم اشاره دارد. این تصمیمات شامل نحوه تولید پول، سرمایه گذاری، هزینه و صرفه جویی در هزینه است.
سواد مالی شخصی توانایی درک و استفاده موثر از مهارت های مالی است. این مهارت های مالی به سادگی بودجه‌بندی، سرمایه‌گذاری، مدیریت اعتبار و مدیریت مالی است. به عبارت دیگر، این دانش، توانایی و مهارت مدیریت پول است. پایه قوی این مهارت های مالی به دستیابی به اهداف مختلف زندگی مانند بازنشستگی، تحصیلات و حتی تعطیلات کمک می کند. این مفهوم شامل مهارت های بسیاری است. با این حال، محبوب‌ترین این مهارت‌ها شامل بودجه بندی، مدیریت هزینه‌ها، پرداخت بدهی و درک بازده ریسک در سرمایه‌گذاری است. دستیابی به این مهارت ها نیاز به درک مفاهیم اساسی مالی مانند ارزش زمانی پول، سود مرکب، بازده سالانه و هزینه فرصت دارد.
با این تفاسیر در پاسخ به این سوال که تعریف سواد مالی چیست؟ می‌توان گفت که توانایی مدیریت پول است. هدف از این کار کمک به درک مفاهیم مالی است که به فرد کمک می‌کند تا پول خود را بهتر مدیریت کند. این نوع سواد و دانش یک مهارت زندگی است که فرد باید برای رفاه اقتصادی خوب آن را درک کند. این مفهوم شامل بخش‌هایی چون بودجه بندی، سرمایه گذاری، بیمه و وام و سود است.
تعریف مدیریت مالی به زبان ساده
مدیریت مالی به معنای استفاده از مفاهیم و اصول اقتصادی برای تصمیم‌گیری صحیح در امور مالی است. برای ارائه تعریف مدیریت مالی به زبان ساده باید بگوییم که مدیریت مالی، در واقع همان اقتصاد کاربردی است. مدیریت مالی با استفاده از اصول مدیریت مالی به برنامه‌ریزی، کنترل و هدایت منابع مالی سازمان خواهد پرداخت.
اهمیت سواد مالی در زندگی
داشتن دانش اولیه مالی به افراد کمک می‌کند تا با مسئولیت‌پذیری راجع به درآمد و دخل و خرج خود تصمیم بگیرند. دانش مالی اغلب به افراد می‌آموزد که چگونه تصمیمات عمده مالی بگیرند. علاوه بر این، انضباط مالی و توانایی مالی را افزایش می دهد. این امر منجر به تغییرات عمده ای در سبک زندگی مانند پس انداز و سرمایه‌گذاری منظم، مدیریت بدهی‌ها و تحقق اهداف زندگی خواهد شد.
علاوه بر این، اهمیت دانش مالی در وهله بعد خود را آنجایی نشان می‌دهد که سلامت مالی فرد را تضمین می‌کند و همچنین از افراد در برابر تقلب‌های مالی محافظت می کند. فقدان این مهارت‌ها منجر به بیسوادی مالی می‌شود. بیسوادی مالی منجر به عدم تطابق بودجه، هزینه کردن بیشتر از درآمد، انباشت بدهی‌ها، کاهش اعتبار فرد، قربانی تقلب‌های مالی شدن و سایر عواقب منفی می‌شود.
علاوه بر موارد فوق اهمیت سواد مالی شخصی از این جهت نیز قابل توجه است که فرد را به دانش و مهارت مدیریت موثر پول مجهز می‌کند. بدون این مهارت، اقدامات و تصمیماتی که شخص در رابطه با پس‌انداز و سرمایه‌گذاری اتخاذ می‌کند، پایه و اساس محکمی ندارند. دانش مالی به درک بهتر مفاهیم مالی کمک می‌کند و فرد را قادر می‌سازد تا امور مالی خود را به طور کارآمد مدیریت کند. علاوه بر این، به مدیریت موثر پول، تصمیم‌گیری مالی و دستیابی به ثبات مالی کمک می‌کند. علاوه بر این استراتژی‌های مختلف را فراهم می‌کند که برای رشد و موفقیت مالی ضروری است.
چهار مولفه مهم در آموزش سواد مالی
برای دستیابی به دانش مالی 4 مولفه مهم و اساسی وجود دارد که درک آنها به درک بهتر اهمیت و مفهوم سواد یا همان دانش مالی نیز کمک خواهد کرد. این چهار مولفه مهم عبارتند از:
بودجه بندی
بودجه بندی یک مهارت اساسی در زندگی است که به کسب دانش مالی برای برنامه‌ریزی و مدیریت پول کمک می‌کند. این مورد یکی از مهمترین مولفه‌های سواد مالی به شمار می‌رود. لازم است هزینه‌های جاری خود را به صورت روزانه برای این کار یادداشت کنید تا از میزان دقیق بودجه باقی مانده باخبر شوید. مدیریت بهینه پول به ایجاد یک برنامه عملی مالی کمک خواهد کرد. این طرح عملی در رهگیری هزینه‌ها، تفکیک هزینه‌های غیرضروری و کمک به صرف هزینه به صورت عاقلانه کمک خواهد کرد. با این روش می‌توان بیشتر پس‌انداز کرد.
قانون اصلی در بودجه بندی این است که درآمد باید بیشتر از هزینه‌ها باشد. تفاوت این دو (درآمد و هزینه) چیزی است که به شما کمک می‌کند تا پس‌انداز کنید. بودجه در برنامه‌ریزی برای هزینه‌های کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت کمک می‌کند. این امر افراد را قادر می‌سازد تا بر این اساس، مقدار ثابتی پول پس‌انداز کنند. ازاین‌رو، بودجه‌بندی برای امنیت و استقلال مالی حیاتی است.
بدهی چیزی نیست جز وام گرفتن از یک شخص یا یک موسسه مالی. در واقع خرج کردن پولی است که مال خود فرد نیست و باید اقساط آن را بپردازد. به عنوان مثال، اگر فردی از بانک وام بگیرد یا از کارت اعتباری استفاده کند یا وام کوتاه مدت بگیرد، همه اینها بخشی از بدهی می شوند. عمدتاً، بدهی دارای بار منفی است. در صورتی که همیشه اینگونه نیست. اگر قرض و وام نباشد همه نمی‌توانند خانه یا اتومبیل بخرند یا شهریه تحصیل را با پول نقد بپردازند. در چنین حالاتی تنها راه نجات، گرفتن وام یا قرض کردن پول است. اما همین امر باعث می‌شود تا درک بدهی به معنای واقعی برای داشتن سواد مالی مهم باشد.
مهمترین نکته این است که بین بدهی خوب و بدهی بد تفاوت قائل شوید. همچنین، همیشه باید هدف خود را این مورد قرار دهید که تا آنجا که ممکن است از بدهی بد جلوگیری شود. این موارد مهمترین اصول مدیریت بدهی است.
بدهی خوب، قرض گرفتن پول یا وام گرفتن برای چیزهایی است که در جهت امرار معاش ضروری است. به عنوان مثال، خرید خانه یا پرداخت هزینه‌های تحصیل جز این موارد است. از طرف دیگر، بدهی بد، قرض گرفتن پول برای هزینه‌های غیر ضروری است. به عنوان مثال، برای خرید لباس‌های گران قیمت یا ابزارهای الکترونیکی و … که ضروری نیستند. بنابراین، تفاوت بین هزینه‌های ضروری و غیرضروری به فرد کمک می‌کند تا در بدهی‌های سنگین غرق نشود.
پس انداز
سلامت مالی به پس انداز کمک می‌کند. پس انداز یکی از مفاهیم و مولفه‌های مهم در رابطه با سواد مالی که زندگی حال حاضر و آینده مالی امن را تضمین می‌کند. از طریق برنامه‌ریزی صحیح مالی می‌توان در بلند مدت ثروت ایجاد کرد.
نگه داشتن برگه‌ای در مورد عادت‌های هزینه‌های شخصی به پس انداز شما هم کمک می‌کند. بنابراین، از طریق پس انداز، می‌توان به راحتی به موارد زیر دست یافت:
- دستیابی به اهداف مهم مالی: به عنوان مثال، پرداخت کامل وام مسکن، هزینه تحصیلات کودکان و پس انداز برای ایام بازنشستگی.
- ایجاد صندوق مالی اضطراری: صندوق اضطراری در هنگام بروز وقایع غیر منتظره زندگی مانند یک حساب بانکی پر پول برای شما عمل می‌کند. این صندوق باید حداقل ارزشی برابر شش ماه درآمد یک شخص را داشته باشد.
- ایجاد انضباط مالی: از طریق پس انداز منظم پول، می‌توان به نظم مالی دست یافت و در زندگی مالی خود سرآمد بود.
سرمایه گذاری
سرمایه‌گذاری یکی دیگر از مفاهیم مهم در رابطه با سواد مالی به شمار می‌رود. به جای بیکار نگه داشتن پول در حساب بانکی، می‌توان آن را به سمت ابزارهای پول ساز سوق داد. سرمایه گذاری در واقع امری برای تولید و رشد ثروت برای داشتن آینده‌ای امن و شاد است.
سرمایه گذاری‌ها به داشتن درآمد اضافی ماهانه و بازده قابل توجه پول کمک می‌کند. همچنین می‌توان به اهداف مالی مختلف با کمک آن دست یافت و همزمان بودجه‌ای را برای پس انداز ایام بازنشستگی اختصاص داد. برخی از گزینه‌های سرمایه گذاری که به طور گسترده مورد استفاده قرار می‌گیرند عبارتند از: خرید سهام، صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک، خرید املاک و مستغلات و طلا .
بنابراین، افزایش دانش مالی به موارد زیر کمک می‌کند:
- ایجاد ثروت
- محافظت از خود در مواقع اضطراری
- دستیابی به اهداف
- تأمین آینده خانوادگی
- برنامه‌ریزی برای بازنشستگی
- داشتن زندگی بدون استرس
چگونه مهارت‌های خود در زمینه دانش مالی را بهبود ببخشیم؟
آموزش سواد مالی و توسعه مهارت‌های فردی در این زمینه با توجه به مواردی که گفته شد، ضروری است. این امر به بهبود استراتژی‌ها و تصمیم‌گیری‌های مهم برای مدیریت مالی شخصی کمک می‌کند. این کار در واقع فرآیندی است که شامل یادگیری، تمرین و بکارگیری مهارت های مالی مختلف می‌شود. موارد زیر به بهبود مهارت‌های دانش مالی کمک می‌کند:
یک صندوق اضطراری راه اندازی کنید
یکی از مهمترین تکنیک‌ها که در افزایش سواد مالی باید مورد توجه قرار بگیرد این است که باید شرایط غیرعادی و اضطراری را در بودجه‌بندی خود مدنظر داشته باشید. برای این کار بخشی از درآمد خود در وهله اول برای این صندوق در نظر بگیرید. این کار برای جلوگیری از این است که وقتی حوادث مالی ناگزیر و سختی برای شما پیش می‌آید، از مدار زندگی عادی خارج شوید.
یادداشت کردن مدام هزینه‌ها و درآمدها را یاد بگیرید
یک دفترچه یا نرم افزار حسابداری شرکتی و شخصی داشته باشید که بتوانید در طول روز کلیه درآمد و هزینه‌های خود را ردیابی کند. این امر به تفکیک هزینه‌های ضروری و غیرضروری کمک می‌کند. این روند شامل موارد زیر است:
- درآمد (فیش حقوقی، سرمایه گذاری و …)
- هزینه های ثابت (قبض، اجاره، پرداخت وام و …)
- سایر هزینه ها (خرید، مسافرت و …)
- مدیریت صورتحسابها
برای آموزش سواد مالی و داشتن مهارت در این زمینه شخص باید اطمینان حاصل کند که قبض‌ها را به سرعت پرداخت می‌کند. پرداخت قبوض و سررسیدهای وام نباید به تعویق افتد و یا مورد غفلت قرار گیرد. ازاین‌رو لازم است که آن را به عنوان یک اولویت در بودجه‌بندی خود قرار دهند. پرداخت به موقع قبض‌ها و سررسید وام باعث می‌شود که اعتبار خود را حفظ کنید.
اگر هنوز بدهکار هستید، از شر آن خلاص شوید
خودتان دیده‌اید که چقدر بدهی باعث کند شدن پیشرفت مالی می‌شود. برای خلاص شدن از شر بدهی‌های مزاحم، فقط لازم است که آنها را از کوچکترین تا بزرگترین آنها لیست کنید. سپس از روش گلوله برفی بدهی برای بازپرداخت آنها استفاده کنید. همانطور که کوچکترین بدهی را پرداخت می‌کنید، کاغذ خود را رول کنید تا به بزرگترین بدهی برسید. این روند را تکرار کنید تا همه بدهی‌های شما پاک شود!
15٪ از درآمد خود را برای دوران بازنشستگی سرمایه‌گذاری کنید
همانطور که تحقیقات نشان داده، برنامه‌ریزی برای بازنشستگی باید از دوران جوانی باشد. طبق از این تحقیقات هشتاد و هفت درصد دانشجویانی که در کلاس‌های آموزش سواد مالی شرکت می‌کنند، موافقند که باید هرچه سریع‌تر برای دوران بازنشستگی سرمایه‌گذاری کرد. با سرمایه گذاری 15% از درآمد خود می‌توانید اطمینان حاصل کنید که تورم را در طولانی مدت هزینه لازم برای دوران بازنشستگی خواهید داشت.
به ثروت اندوختن و بخشش سخاوتمندانه ادامه دهید
هدف از سواد مالی و اقتصادی فقط دانش سروکار داشتن با اعداد نیست. هدف واقعی این است که بتوانید از پول خود برای انجام کارهایی که واقعاً می‌خواهید انجام دهید، استفاده کنید، مانند داشتن بازنشستگی با وقار، گذراندن اوقات فراغت در کنار خانواده و صرف آن برای امور خیریه و مواردی از این قبیل.
یک نرم افزار خوب تهیه کنید
خرید یک نرم افزار حسابداری شخصی و یا شرکتی به شما در آسان کردن روند بودجه‌بندی و داشتن سواد مالی شخصی کمک بسیاری خواهد کرد. همچنین این کار را راحت‌تر از حساب و کتاب به صورت دستی می‌کند. در همین راستا مجموعه نرم افزاری محک، پکیج‌های مناسبی در این زمینه دارد.
سخن پایانی
فراموش نکنید که دانش، همواره حس قدرت به همراه دارد. افزایش سواد مالی و اقتصادی یک نیاز لوکس نیست، بلکه یک ضرورت است. درک مدیریت پول به شما کمک می‌کند تا کنترل امور مالی خود را در دست بگیرید. در حالت ایده‌آل، با داشتن دانش مالی قوی، وقتی که به مدیریت پول اطمینان دارید، می‌توانید انرژی خود را در جاهای دیگر زندگی متمرکز کنید؛ بخش هایی از زندگی که پول نمی‌تواند آنها را بخرد.
ارتقای سواد مالی موجب کاهش ضرر مردم در بازار سرمایه می‌شود
معاون پیشگیری از وقوع جرم قوه قضائیه با اشاره به اهمیت آرامش بازار گفت: ارتقای آگاهی‌های عمومی نسبت به مسائل حقوقی بازار سرمایه، موجب کاهش ضرر در بازار سرمایه می شود.
به گزارش خبرگزاری مهر به نقل از روابط عمومی معاونت اجتماعی و پیشگیری از وقوع جرم قوه قضائیه، اصغر جهانگیر در جلسه مشترک معاونت اجتماعی و پیشگیری از وقوع جرم قوه قضائیه با رئیس سواد مالی در سرمایه‌گذاری سازمان بورس کشور که با هدف آموزش سواد مالی جامعه و اقدامات پیشگیرانه برای کاهش آسیب‌های این حوزه در محل معاونت اجتماعی برگزار شد، افزود: سازمان بورس و معاونت اجتماعی در تعاملات مشترک باید نسبت به مسائل دارای اولویت تلاش کنند تا این همکاری خروجی مثبت داشته باشد.
وی ادامه داد: در شرایط کنونی که مشکلات اقتصادی وجود دارد و مردم تحت فشار هستند، دشمن به غلط احساس می‌کند می‌تواند از این فرصت استفاده کرده و به کشور آسیب بزند. ما در این شرایط باید راه‌های پیشگیرانه را در دستور کار قرار دهیم.
جهانگیر اظهارداشت: وظیفه اخلاقی و قانونی معاونت اجتماعی و پیشگیری، تأمین آرامش کسانی است که در بازار سرمایه وارد شده‌اند. یکی از اقدامات مؤثر در این حوزه، ارتقای آگاهی‌های عمومی جامعه نسبت به مسائل حقوقی بازار سرمایه و ارتقای سواد مالی آنها است.
معاون اجتماعی و پیشگیری از وقوع جرم قوه قضائیه گفت: سازمان بورس و معاونت اجتماعی می‌توانند محتوای آموزشی را در اختیار رسانه‌ها قرار دهند و رسانه‌ها نیز با ظرفیتی که در اختیار دارند نسبت به ارتقای سواد مالی و حقوقی جامعه اقدام کنند.
وی افزود: ثروتمندانی که وارد کارهای سرمایه‌گذاری می‌شوند می‌توانند با پرداخت هزینه و دریافت مشاوره‌های اقتصادی از متخصصان این حوزه، اقدام به سرمایه‌گذاری کنند ولی کسانی که به لحاظ مالی قدرت گرفتن مشاوره را ندارند با ناآگاهی وارد سرمایه‌گذاری می‌شوند که اندک سرمایه‌شان را ممکن است از دست بدهند.
جهانگیر ضمن اشاره به هماهنگی آرمانی و مؤثری که سران سه قوه با یکدیگر دارند، ادامه داد: این هماهنگی باید از سطح مقام عالی به سطوح کارشناسی برسد و همه کارشناسان قوا با یکدیگر تعامل کنند. در این صورت شاهد چند صدایی نخواهیم بود.
ضرورت بازگشت اعتماد به بازار سرمایه با همکاری همه دستگاه‌ها
رئیس سازمان بورس کشور درباره اوضاع کنونی بازار سرمایه گفت: اکنون وضعیت مناسبی را شاهد هستیم و شرکت‌ها در حال سود هستند. تنها مشکلی که وجود دارد عدم اعتماد است زیرا در مواقعی تصمیماتی گرفته شده اما دستگاه‌ها به آن پایبند نبودند و همین موضوع باعث کاهش اعتماد سرمایه‌گذاران و شرکت‌ها می‌شود.
مجید عشقی ادامه داد: تصمیمات دستگاه‌ها به طور مستقیم بر بازار سرمایه اثر می‌گذارد. اگر دولت به شرکت‌ها هزینه‌های جدید تحمیل نکند و اصلاحات هزینه‌ها به صورت تدریجی صورت پذیرد، شاهد التهاب در بازار نخواهیم بود.
عشقی افزود: یکی دیگر از راه‌های کاهش التهاب بازار این است که در بخش نظارتی و مقرراتی اصلاحات انجام شود و زیرساخت‌های فنی سازمان بورس کشور ارتقا یابد.
رئیس سازمان بورس درباره تهدیدات بازار سرمایه اظهار داشت: یکی از تهدیدات اساسی که هنوز برای آن اقدامی نشده، رمز ارزها هستند که بدون رهگیری از طریق بانک‌ها جابجا می‌شوند.
